Mnemo Data 摩涅智云 - 智能风控与风险管理解决方案
Mnemo Data 摩涅智云智能风控与风险管理解决方案
摩涅智云（Mnemo Data）创立于2018年，始终专注于智能风控领域的深度探索与创新，致力于为金融、电商及相关高价值行业提供前沿、可靠的风险管理解决方案。我们通过将人工智能技术与实际业务场景进行系统性融合，依托大数据与AI算法，构建覆盖全流程的智能风控体系，精准识别并防控广泛存在于金融交易、电商运营等环节中的各类风险挑战。
我们服务的客户群体广泛涵盖银行、消费金融公司、助贷平台、信用租赁机构、电子商务企业、电信运营商等多个行业，为其输出基于数据驱动的风险分析模型与决策支持。同时，我们助力合作伙伴实现客户全生命周期管理，从数据资产整合、智能风险决策、精准用户触达，到营销效果评估与持续优化，构建从洞察到执行的完整营销闭环，赋能企业在市场竞争中构建核心优势，推动可持续增长。
公司总部
服务国家和地区
合作通讯服务商
覆盖移动终端
全球布局
公司及子公司遍布亚洲、美洲、非洲。各地设有技术、市场、产品团队，菲律宾、越南、中国办公室员工均超百人。我们重视本地化，获泰国BOI认证，政府认可实力与本地人才培养。
北美
美国、墨西哥
亚洲
印度、中国香港、泰国、菲律宾、印尼、新加坡
南美 (筹备中)
哥伦比亚、厄瓜多尔、秘鲁、智利、巴西、阿根廷
非洲 (筹备中)
尼日利亚、埃及、埃塞俄比亚、肯尼亚
数据能力及优势
作为全球风险决策智能服务商，数据产品已触达全球10亿智能终端用户，服务于100余家国内外企业，业务覆盖智能通信、智能金融风控、AI解决方案等多个领域。
覆盖人群
电商交易数据
号码覆盖量
短信查询量
最全的应用数据库
- • App Store 全量应用
- • GooglePlay 市场覆盖
- • 国内安卓主流商店
- • TapTap 及小众渠道
核心产品
产品矩阵
覆盖贷前、贷中、贷后的全生命周期智能风控产品线
信用评分 / 报告
评估申请人财务可靠性的综合信用得分，生成深度反欺诈报告。
电子化身份认证 (e-KYC)
基于权威数据交叉对比，实现快速、合规的线上身份核验。
替代性信用评分
使用非传统行为数据，为无传统信用记录人群建立信用画像。
反欺诈引擎
实时拦截中介代办、设备农场、虚假资料等欺诈团伙与风险。
分客群信用评分
针对不同额度、期限或场景的客群进行定制化模型精准评分。
D2C 直销产品
直达消费者端的信用管理与反欺诈预警系统解决方案。
小微企业信贷评分
结合企业主个人信用与小微企业工商交易数据进行双重信用评估。
系统解决方案
支持私有化部署的整套决策引擎及全风控平台系统。
1. 信贷评分产品
产品形式
通过分析申请人贷款行为的全面信息，来评估其财务可靠性。
产品能力
信贷评分是面向海外市场的信用评分解决方案，运用机器学习技术，创建了一个包含多平台信息、人口学数据以及收入等在内的信用评分模型。
产品效果
关键指标与评测效果：
- AUC: 0.71 | KS: 0.3
- 在不同模型得分段内，测试集对应的坏样本（逾期）占比分布图。
模型效果 (Model Performance)
2. 信贷黑名单产品
黑名单通过行业联防联控与大数据实验室机制持续积累实际贷款和贷款行为跟踪获得的数据，可用于贷前反欺诈的规则或作入模变量，精准识别信用风险并降低坏账率。黑名单主要覆盖小额信贷 M1、M2 和 M3+ 的逾期数据。
应用场景：用于客户准入阶段的审核、信贷申请贷前反欺诈的高风险客户筛查。
黑名单风控识别与输出流程
输入要素 (Input)
手机号码
MD5加密的 +62 开头申请人号码
证件号码
加密后的申请人身份证号
处理与核验 (Processing)
行业联防联控与实验室
全球网络违约、逾期负面行为及行业共享库
信用机构合作
校验历史违约信用评级与灰名单记录
行为特征聚合
设备、网络环境等非直接信贷行为聚合分析
黑名单输出 (Output)
决策结果卡片
3. 信贷多头数据
多平台检测
主要通过行业联防联控与大数据实验室机制，可按照期间、查询机构数等基于证件号与手机号码统计，有效识别在多个平台上申请贷款的风险群体。
社交媒体画像
追踪用户的数字活动，验证电子邮件和电话号码的活跃状态，检查主要社交媒体活跃度与账号注册时长，并发现潜在的数据泄露历史。
帮助企业验证申请人身份的真实性，发现包装欺诈行为、综合评估欺诈概率与违约信用风险。
关联网络
提供更全面的关系和交互视图，可以更准确地识别潜在的团伙欺诈和不良中介行为。通过添加身份证、电话号码、设备ID及通讯关系等信息建立关联图谱。
采用高级拓扑逻辑和扩展图指标，提升信用风险评估的准确性，帮助机构防范欺诈行为，提高整体信用管理的效率。
联合建模：基于大量数据进行训练，海量乙方数据与甲方客户特征点高度匹配
甲方数据集 (Client)
- • 基础身份信息
- • 贷款表现与还款记录
- • 贷前申请行为数据
乙方数据集 (Mnemo)
- • 多平台共债交叉数据
- • 授权电信脱敏数据
- • 电商交易特征数据
评分分值输出
聚合特征1 ~ 特征8的机器学习回归系数
应用场景
金融机构风控
助力金融公司识别高风险客户，优化贷款审核流。
电商零售信用管理
分期买单 (BNPL) 风险把控，降低商户欺诈资损。
政府及公共服务
为社会信用服务机构提供合规的安全数据分析与保障。
保险行业风控
筛查虚假投保与欺诈理赔，提高保险资金运营安全性。
数字钱包
监控异常转账与盗刷行为，全方位保护用户资产安全。
银行数智化
协助银行进行存量客户分层与数字化、智能风控转型。
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无论您是金融机构、企业还是政府部门，我们都能为您提供量身定制的信用风险评估解决方案。
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